Политика по борьбе с отмыванием денег
Приложение № 2
к пользовательскому соглашению интернет-сайта www.mbex.pro
Дата публикации и вступления в силу: 10 мая 2026 г.
«Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Правила) является документом, устанавливающим правила процедуры противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которая предусматривает идентификацию личности, хранение информации о пользователях, их доходах и операциях, а также обмен такой информаций между организациями и государственными службами в соответствии с Правилами, являющимися неотъемлемой частью пользовательского соглашения (далее – Соглашение) интернет-сайта, доступного по уникальному доменному имени www.mbex.pro (далее – Сайт).
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая политика AML (anti-money laundering, противодействие отмыванию денег), содержащая правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – Правила) устанавливаются в соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон и ПОД/ФТ соответственно), Требованиями к правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением кредитных организаций), и индивидуальными предпринимателями, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2012 N 667.
1.2. Действие настоящих Правил распространяется на все подразделения Администратора, а также на филиалы и представительства, дочерние организации Администратора, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации. В этом случае реализация требований Федерального закона осуществляется с учетом законодательства государства их места нахождения.
1.3. Правила применяются в случае заключения договора с Администратором после проведения процедуры KYC и опубликованы с целью ознакомления Пользователя с порядком ПОД/ФТ, применяемым Администратором в рамках договора.
1.4. Ответственный сотрудник или исполнительный орган Администратора при изменении действующих и (или) принятии новых законодательных и иных нормативных актов в области ПОД/ФТ вправе до утверждения новой редакции Правил издавать внутренние документы, регулирующие реализацию Администратором таких актов.
1.5. В целях настоящих Правил используются следующие термины и сокращения:
Администратор – ООО «МБ», ИНН 9703186771.
ПОД/ФТ – совокупность принимаемых Администратором мер в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Клиент – депонент или иное физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании у Администратора.
Представитель клиента (далее – Представитель) – физическое лицо, действующее от имени и в интересах Клиента в соответствии с полномочиями, основанными на доверенности, законе либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления при открытии счетов (вкладов), в том числе кошельков цифровой валюты и (или) при обслуживании у Администратора.
Выгодоприобретатель – лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок.
Сотрудник (работник) – физическое лицо, состоящее в трудовых или гражданско-правовых отношениях с Администратором.
СВК – служба (подразделение) внутреннего контроля (аудита).
Уполномоченный орган – федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный принимать меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг)).
Уполномоченный сотрудник – сотрудник структурного подразделения Администратора, на которого возложены обязанности по организации и обеспечению выполнения мероприятий по ПОД/ФТ в структурном подразделении Администратора.
KYC – совокупность мероприятий Администратора по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о Клиентах, их Представителях, Выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
Упрощенная идентификация Клиента-физического лица – осуществляемая в случаях, установленных Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении Клиента-физического лица фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений.
ИПДЛ – иностранное публичное должностное лицо.
Отчет в виде электронного сообщения (ОЭС) – сообщение, формируемое Администратором для представления в Уполномоченный орган.
Извещение в виде электронного сообщения (ИЭС) – сообщение о принятии или непринятии сведений.
Необычная операция – операция, содержащая возможные признаки и критерии необычности.
Подозрительная операция (ПО) – необычная операция, по которой возникает подозрение в легализации доходов или финансировании терроризма.
2. ТРЕБОВАНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПОД/ФТ
2.1. Внутренний контроль в области ПОД/ФТ осуществляется в целях обеспечения выполнения требований законодательства Российской Федерации и направлен на выявление и управление рисками, связанными с легализацией доходов и финансированием терроризма.
2.2. Задачами внутреннего контроля являются недопущение вовлечения Администратора в противоправную деятельность, соблюдение банковской тайны, сохранение конфиденциальности информации, исключение участия работников Администратора в отмывании доходов и обеспечение своевременного представления сведений в Уполномоченный орган.
3. ПРОГРАММА ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПОД/ФТ
3.1. Внутренний контроль в целях ПОД/ФТ является частью системы внутреннего контроля Администратора и осуществляется подразделениями и работниками Администратора на постоянной основе.
3.2. Сотрудники Администратора участвуют в проведении мероприятий, направленных на реализацию настоящих Правил.
3.3. Функции контроля за организацией работы по ПОД/ФТ выполняет руководитель Администратора.
3.4. Ответственным за соблюдение Правил является Ответственный сотрудник Администратора.
3.5. Ответственный сотрудник организует разработку и реализацию Правил, консультирует сотрудников, организует представление сведений в Уполномоченный орган и представляет отчеты руководству.
3.6. При реализации Правил Администратор обязан идентифицировать Клиентов, их Представителей и Выгодоприобретателей, обновлять информацию, изучать Клиентов и совершаемые ими операции, фиксировать сведения, представлять информацию в Уполномоченный орган и приостанавливать операции в случаях, предусмотренных законодательством.
3.7. Администратор вправе отказать в заключении договора или выполнении распоряжения Клиента при наличии оснований, предусмотренных законодательством и настоящими Правилами.
3.8. Администратору запрещается открывать счета на анонимных владельцев, поддерживать отношения с банками-нерезидентами без постоянно действующих органов управления, а также информировать Клиентов о формах, способах и методах внутреннего контроля, кроме случаев, прямо предусмотренных законом.
4. KYC КЛИЕНТОВ, ИХ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ И ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЕЙ
4.1. В целях идентификации Клиента и его Представителя Администратор устанавливает сведения, определенные Федеральным законом и настоящими Правилами.
4.2. В рамках KYC сотрудник запрашивает у Клиента, его Представителя всю необходимую информацию и документы для идентификации Клиента, Представителя и Выгодоприобретателей.
4.3. В целях идентификации физического лица запрашиваются: фамилия, имя и отчество, дата рождения, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, адрес регистрации или пребывания, ИНН при наличии, контактная информация, сведения о целях деловых отношений, финансовом положении, источниках происхождения денежных средств и иные необходимые сведения.
4.4. В целях идентификации юридического лица запрашиваются: наименование, организационно-правовая форма, ИНН, сведения о государственной регистрации, адрес, контактная информация, сведения о целях деятельности, финансовом положении, деловой репутации, источниках происхождения денежных средств и полномочиях Представителя.
4.5. Администратор идентифицирует Выгодоприобретателей при проведении операций с цифровой валютой и иных сделок.
4.6. Все документы должны быть действительными на дату предъявления и могут быть проверены на подлинность.
4.7. KYC Клиента осуществляется до проведения операции или иной сделки, за исключением случаев, когда характер операции не позволяет завершить идентификацию до ее совершения.
4.8. Администратор вправе использовать дополнительные источники информации, доступные на законных основаниях.
5. ПОРЯДОК ОЦЕНКИ СТЕПЕНИ РИСКА ПРИ ПОД/ФТ
5.1. Порядок оценки степени риска является неотъемлемой частью идентификации Клиентов.
5.2. Критериями повышенного риска являются операции с интенсивным оборотом наличности, операции с отдельными иностранными юрисдикциями, деятельность с повышенными рисками, подозрительные операции, операции с использованием интернет-технологий, операции с ИПДЛ и иные критерии, установленные законодательством и Администратором.
5.3. Администратор уделяет повышенное внимание операциям Клиентов, отнесенным к повышенной степени риска.
5.4. Администратор обновляет сведения и пересматривает степень риска по мере изменения данных, но не реже одного раза в год для высокого риска и не реже одного раза в три года в иных случаях.
6. ПОРЯДОК ФИКСИРОВАНИЯ СВЕДЕНИЙ И ИНФОРМАЦИИ
6.1. Администратор фиксирует информацию, полученную в результате реализации мер внутреннего контроля по ПОД/ФТ.
6.2. Сведения фиксируются таким образом, чтобы при необходимости можно было воспроизвести детали операции и использовать их в качестве доказательства.
6.3. При выявлении операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций фиксируются сведения о виде операции, дате, сумме, участниках, представителях и получателях.
6.4. Способы документального фиксирования сведений определяются внутренними документами Администратора.
7. ПОРЯДОК ПОДГОТОВКИ И ПРЕДСТАВЛЕНИЯ СВЕДЕНИЙ В УПОЛНОМОЧЕННЫЙ ОРГАН
7.1. Представление сведений осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
7.2. При совершении операций, подлежащих обязательному контролю, а также подозрительных операций Администратор формирует и направляет сведения в Уполномоченный орган в установленные сроки.
7.3. В случае непринятия сведений Администратор формирует исправленные сведения.
8. ПОРЯДОК ХРАНЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ И ИНФОРМАЦИИ
8.1. В рамках реализации Правил хранению подлежат документы, содержащие сведения о Клиенте, документы по операциям Клиентов, а также электронные сообщения об операциях, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операциях.
8.2. Сведения и документы подлежат хранению в течение не менее 5 (пяти) лет со дня прекращения отношений с Клиентом.
9. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ ИНФОРМАЦИИ
9.1. Порядок обеспечивает конфиденциальность сведений и документов, относящихся к выполнению Администратором мер ПОД/ФТ.
9.2. Сотрудникам запрещено информировать Клиентов и иных лиц о предоставлении информации в Уполномоченный орган, особенностях внутреннего контроля и предпринимаемых мерах ПОД/ФТ, кроме случаев, предусмотренных законом.
9.3. Доступ к информационным ресурсам, содержащим информацию, связанную с ПОД/ФТ, строго ограничивается и контролируется.
10. ПРОГРАММА ПРОВЕРКИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
10.1. Целью проверки внутреннего контроля является контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, настоящих Правил и внутренних документов Администратора.
10.2. Ответственной за проведение проверок является СВК.
10.3. По результатам проверок СВК составляет отчет о выявленных нарушениях, необходимых мерах и иных сведениях.
10.4. СВК контролирует выполнение плана мероприятий по устранению выявленных нарушений.
11. КОНТРОЛЬ, ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ПРАВИЛ
11.1. Контроль за исполнением Правил возложен на руководителя Администратора.
11.2. Лица, нарушающие или не исполняющие требования Правил, несут административную, гражданскую и уголовную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
11.3. Руководители структурных подразделений Администратора несут персональную ответственность за исполнение обязанностей их подчиненными.